Решение Новгородского УФАС России от 10.02.2011 г № 373/03
О нарушении кредитной организацией законодательства о рекламе, выразившемся в отсутствии части существенной информации о предоставляемой услуге
1 февраля 2011 года
Комиссия управления Федеральной антимонопольной службы по Новгородской области (далее - Новгородское УФАС России, Управление) по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:
председатель комиссии: <...> - заместитель руководителя Управления;
члены комиссии:
<...> - ведущий специалист-эксперт Управления,
<...> - специалист-эксперт Управления,
рассмотрев дело N 45 от 08.12.2010 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту распространения открытым акционерным обществом "П" (далее - ОАО "П") в лице его Новгородского филиала рекламы услуг, связанных с предоставлением кредитов для корпоративных клиентов, распространенной на 4 странице газеты "Н" N 45 (1061) от 18 ноября 2010 года посредством рекламного объявления, озаглавленного: "П: новые принципы работы", и содержащей признаки ненадлежащей,
в присутствии представителей:
лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - ОАО "П" - <...> (доверенность N <...> от 30.09.2010);
в отсутствие надлежащим образом уведомленного о месте и времени рассмотрения дела (вх. N 171 от 18.01.2011 Новгородского УФАС России) представителя заинтересованного лица - муниципального автономного учреждения "Р",
Установила:
в ходе проверки специалистами Новгородского УФАС России рекламы в средствах массовой информации (СМИ) на предмет ее соответствия требованиям законодательства Российской Федерации в периодическом печатном издании - газете "Н" (свидетельство управления Федеральной службы по надзору за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия по Северо-Западному федеральному округу <...>) N 45 (1061) от 18 ноября 2010 года на 4 странице распространено рекламное объявление под заголовком "П: новые принципы работы", в котором содержалось следующее сообщение: "Процентные ставки для корпоративных клиентов - от 7,75 % годовых. <*> Ставка не является фиксированной и зависит от срока и суммы кредитования".
Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона "О защите конкуренции" от 26.07.2006 N 135-ФЗ финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, в указанном объявлении речь идет о финансовой услуге - банковской услуге по предоставлению кредита корпоративным клиентам.
Реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке (пункт 1 статьи 3 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе" (далее - Закон о рекламе)). Не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре (услуге), об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы (часть 7 статьи 5 Закона о рекламе).
В силу части 3 статьи 28 Закона о рекламе, если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
Как следует из письма муниципального автономного учреждения "Р" (далее - МАУ "Р"), исх. N 172 от 25.11.2010, и приложенных к нему документов (оригинал-макета вышеуказанного рекламного объявления, распечатки электронного письма-заявки, договора на изготовление и (или) размещение рекламы в газете "Н" с ОАО "П", копии макета с отметкой банка о согласовании статьи, копии счета об оплате N <...> от <...>, копии платежного поручения N <...> от <...>), рекламодателем и рекламопроизводителем рассматриваемой рекламы является ОАО "П" в лице Новгородского филиала.
Как следует из письма Новгородского филиала открытого акционерного общества "П" (исх. N 3538 от 30.11.2010) и приложенных к нему документов (копии типовой формы кредитного договора, копии типовой формы кредитного договора об открытии кредитной линии с установленным лимитом выдачи, копии типовой формы кредитного договора об открытии кредитной линии с установленным лимитом задолженности, копии типовой формы соглашения о предоставлении кредита в форме "овердрафт" с плавающим лимитом, копии типовой формы соглашения о предоставлении кредита в форме "овердрафт" с фиксированным лимитом), условия кредитования юридических лиц не являются типовыми. Ставка в каждом конкретном случае устанавливается уполномоченным органом банка при рассмотрении вопроса о кредитовании юридического лица с учетом сроков и объемов кредитования, о чем указано в сноске к рассматриваемому рекламному объявлению, а также исходя из результатов финансового анализа и кредитной истории предполагаемого заемщика и предоставляемого им обеспечения по кредиту. Допустимая нижняя граница кредитной ставки, о которой идет речь в рассматриваемом рекламном объявлении, обусловлена официальной ставкой рефинансирования Банка России.
В свою очередь, согласно типовым формам договоров и соглашений, представленных Новгородским филиалом ОАО "П", рекламируемая банковская услуга, связанная с предоставлением кредитов корпоративным клиентам, кроме указанной в рассматриваемом рекламном объявлении процентной ставки от 7,75 % годовых, содержит следующие условия (перечень не исчерпывающий), определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее: валюта кредита; размер комиссии за предоставление кредита, за сопровождение кредита; наличие обеспечения исполнения обязательств заемщика; возможность одностороннего изменения кредитором размера процентной ставки и т.д. Также данная реклама не содержит информации о том, что то или иное условие предоставления, пользования кредитом или его погашения может быть изменено по решению уполномоченного органа банка.
Учитывая вышеизложенное, рассматриваемая реклама услуг, связанных с предоставлением кредитов корпоративным клиентам, содержащая только одно условие (процентную ставку), направленное на формирование у неопределенного круга лиц желания воспользоваться такой услугой, которое является привлекательным для такого круга лиц, не содержит существенной информации, что может обмануть ожидания, сформированные у таких лиц данной рекламой.
Таким образом, в распространенном на 4 странице газеты "Н" N 45 (1061) от 18 ноября 2010 года рекламном объявлении, озаглавленном: "П: новые принципы работы", содержащем рекламу услуг, связанных с предоставлением кредитов корпоративным клиентам, рекламодателем и рекламопроизводителем которой является ОАО "П", имеются признаки нарушения части 7 статьи 5 Закона о рекламе, выразившегося в отсутствии в рекламе части существенной информации об услуге, и признаки нарушения части 3 статьи 28 Закона о рекламе, выразившегося в отсутствии в рекламе, связанной с предоставлением, пользованием и погашением кредита, содержащей одно условие, влияющее на его стоимость (процентную ставку от 7,75 % годовых), всех остальных условий, определяющих фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющих на нее.
В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Закона о рекламе реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации, является ненадлежащей. Ненадлежащая реклама не допускается.
До рассмотрения дела ОАО "П" в лице его Новгородского филиала были представлены письменные объяснения (исх. N 3803 от 21.12.2010 и исх. N 3864 от 28.12.2010), из которых следует, что, по мнению ОАО "П", считает, что в его действиях отсутствуют нарушения Закона о рекламе, так как в рассматриваемой рекламе отсутствует определенный товар, который должен иметь конкретные условия его приобретения и использования.
О месте и времени рассмотрения дела ОАО "П" было надлежащим образом уведомлено (вх. N 171 от 18.01.2011 Новгородского УФАС России). На рассмотрении дела представитель ОАО "П" поддержала представленные ранее письменные объяснения в полном объеме.
Заинтересованным лицом - МАУ "Р" - было заявлено ходатайство о рассмотрении дела без его участия (исх. N 198 от 22.12.2010 Новгородского УФАС России), которое комиссией по рассмотрению дела было удовлетворено.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя ОАО "П", оценив приведенные доводы, комиссия по рассмотрению дела приходит к следующим выводам.
Довод ОАО "П" о том, что в данной рекламе отсутствует объект рекламирования (товар), является несостоятельным по следующим основаниям.
В силу пункта 2 статьи 3 Закона о рекламе объект рекламирования - товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама.
Товар - это продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот (пункт 3 статьи 3 Закона о рекламе).
В данном случае объектом рекламирования выступает определенный товар - услуга по представлению кредитов для корпоративных клиентов, оказываемая ОАО "П".
Следовательно, невозможно говорить о том, что в данной рекламе отсутствует определенный объект рекламирования (товар).
Таким образом, в распространенном на 4 странице газеты "Н" N 45 (1061) от 18 ноября 2010 года рекламном объявлении, озаглавленном: "П: новые принципы работы", содержащем рекламу услуг, связанных с предоставлением кредитов для корпоративных клиентов, рекламодателем и рекламопроизводителем которой является ОАО "П", имеется нарушение части 7 статьи 5 Закона о рекламе, выразившееся в отсутствии в рекламе части существенной информации об услуге, и нарушение части 3 статьи 28 Закона о рекламе, выразившееся в отсутствии в рекламе, связанной с предоставлением, пользованием и погашением кредита, содержащей одно условие, влияющее на его стоимость (процентную ставку от 7,75 % годовых), всех остальных условий, определяющих фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющих на нее.
Ответственность за нарушение части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 Закона о рекламе в соответствии со статьей 38 названного закона несет рекламодатель (часть 6 статьи 38 Закона о рекламе). Вместе с тем в соответствии с частью 8 статьи 38 Закона о рекламе ответственность за нарушение требований, указанных в части 6 статьи 38 Закона о рекламе, несет рекламопроизводитель в случае, если будет доказано, что нарушение произошло по его вине.
Собранные по делу доказательства и установленные обстоятельства свидетельствуют о том, что нарушение законодательства о рекламе в данном случае содержится в действиях лица, определившего содержание и осуществившего изготовление рассматриваемой рекламы, т.е. ее рекламодателя и рекламопроизводителя - ОАО "П".
На момент рассмотрения дела в Новгородском УФАС России отсутствуют доказательства того, что распространение рассматриваемой рекламы прекращено.
Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Закона о рекламе и в соответствии с пунктами 37 - 42, 44, 45 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 17.08.2006 N 508, комиссия
решила:
1.Признать ненадлежащей рекламу услуг, связанных с предоставлением кредитов для корпоративных клиентов, распространенную на 4 странице газеты "Н" N 45 (1061) от 18 ноября 2010 года посредством рекламного объявления, озаглавленного: "П: новые принципы работы", рекламодателем и рекламопроизводителем которой является ОАО "П" в лице Новгородского филиала, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 Федерального закона "О рекламе".
2.Выдать ОАО "П" обязательное для исполнения предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе.
3.Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Новгородского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Председатель комиссии
Члены комиссии